裝修師傅、水電技工注意！工程款未收先墊支，申請網貸前必讀5件事

裝修與水電技工的收入節奏，與一般打工仔完全不同。工程款通常分三期收取，開工時收一部分，中期再收一部分，完工驗收之後才收尾數。若業主延遲驗收，尾數便會順延，這種情況在行業中相當常見。若業主拖延，或者判頭遲遲未找數，師傅便要自行墊支材料與工錢。這種「先付出、後收錢」的模式，令資金周轉變得格外重要，不少師傅因此在旺季之前會考慮申請
網貸
。

把每月的供款與日常開支、工人薪金一併列在同一張紙上，兩者能否並存便一目了然。供款若佔去可動用金額的大半，淡季一到便會左右為難。。筆者建議把供款控制在可動用金額的一半以下。留一點餘地，日後才有調整的空間，遇上工期延誤時亦不會過於被動。

把可延後的開支列成清單，需要時便有現成的項目可以暫緩，網貸供款亦不會因此受影響。

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選擇持牌機構，保障自身權益

宜先考慮持牌放債人，並透過官方名冊核實身份。。

坊間不少中介聲稱可代辦，但部分並無牌照，收費亦未必公道。。若對方要求先付款才安排審批，這已是明顯的警號，不必再作考慮。自己向持牌機構申請其實不複雜，還可省回一筆中介費。。

把查證結果記下，包括機構名稱、牌照號碼與查證日期，日後申請其他網貸時亦有參考。

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按時還款，建立良好信貸紀錄

準時供款所建立的信貸紀錄，日後申請其他信貸產品時便能發揮作用。。

在環聯（TransUnion）的信貸報告內，會顯示個人的還款表現，長期準時往往比收入數字更有說服力。。設定自動轉帳，並把扣款日定在工程款入帳之後，是最省心的做法，亦不必每次都要事先調撥。

把每期還款日期記錄下來，養成習慣之後便不容易遺漏，網貸紀錄亦會逐步累積，日後再申請時條件通常更理想。

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常見問題 FAQ

問：裝修及水電技工沒有糧單，可以申請貸款嗎？

答：可以。銀行入帳紀錄、工程合約與供應商單據都可作為收入佐證。若收入以現金收取，宜養成每月固定存入的習慣。

問：工程款要等驗收後才收到，會影響審批嗎？

答：不會直接影響，但審批人員會參考整體的收入規律。宜把過去數月的收款紀錄按月排列，說明工程周期的長短。

問：銀行與財務公司應該如何選擇？

答：若時間不急，且具備完整的往來紀錄，銀行的利率通常較相宜；若需要配合材料落訂日期，財務公司或網上平台的處理速度較有優勢。

問：提前清還貸款會有額外費用嗎？

答：不同機構安排不同，部分可隨時提前償還而不收費，部分則設有罰息或手續費。簽約前要問清楚計算方法，並要求以書面確認。。

問：被判頭拖數期間，可以怎樣處理？

答：應及早與機構聯絡，說明情況並商討安排。若由申請人主動提出，部分機構或可調整還款期，甚或給予短暫緩衝。。

問：申請時應否把判頭的名字與聯絡方法一併提供？

答：可提供主要合作對象的資料作為參考，但不宜把判頭的個人資料當作保證。審批最終仍以申請人本身的收入與信貸狀況為依據。