香港中小企業 SME 貸款攻略 2026（政府融資擔保計劃最新版）

目錄

• 前言：2026年中小企融資形勢
• 政府中小企融資擔保計劃（SFGS）2026最新動態
  • 三大SFGS產品對比
  • 主要參與銀行及貸款上限
  • 申請資格一覽
• BUD專項基金 2026：最新資助上限及申請攻略
• 科技券計劃（TVP）：中小企科技升級資助
• 傳統銀行 vs 財務公司 SME 貸款：點揀？
• Morning Credit Finance 中小企貸款：低門檻快批核
• 申請 SME 貸款常見被拒原因及應對方法
• 常見問題 FAQ
• 結語

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前言：2026年中小企融資形勢 {#introduction}

香港租金貴、人工高，中小企老闆面對的資金壓力從來沒有真正消失過。2026年《財政預算案》繼續為中小企提供多項支援，包括延長政府融資擔保計劃申請期、增加信貸保證承擔額，以及為BUD專項基金注資。

政策多，不代表容易申請。銀行門檻高、文件繁複、審批時間長，很多老闆根本不清楚自己有哪些選擇。

這篇文章幫你整理2026年香港中小企貸款的完整攻略——政府擔保計劃最新版本、BUD基金申請要點，以及銀行以外的融資選擇，讓你更清楚怎樣為業務爭取資金。

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政府中小企融資擔保計劃（SFGS）2026最新動態 {#sfgs-2026}

中小企融資擔保計劃（SME Financing Guarantee Scheme，SFGS）由香港按揭證券有限公司（HKMC）管理，是目前中小企申請銀行貸款時最重要的政府擔保工具之一。

2026年《財政預算案》帶來幾個值得留意的更新：

• 總信貸保證承擔額增加200億元，讓更多中小企可以受惠
• 8成擔保產品申請期延長至2028年3月底，企業有更充裕時間部署
• 「還息不還本」安排延長至2026年11月中，渣打銀行截止日期為2026年11月17日，有助紓緩現金流壓力
• 百分百擔保特惠貸款現時年利率（APR）維持在 2.75%

在環球經濟不確定的背景下，這些措施反映政府仍然重視支撐中小企的流動資金。

三大SFGS產品對比 {#sfgs-products}

產品	擔保比例	申請期	備註
中小企融資擔保產品（8成）	80%	至2028年3月底	主力產品，申請期最長
中小企融資擔保產品（9成）	90%	至2026年3月底	申請期已屆滿，需留意
百分百擔保特惠貸款	100%	視乎個別安排	現時APR 2.75%，適合急需資金企業

重點提示： 9成擔保產品申請期已於2026年3月底結束，現時只能考慮8成擔保或百分百擔保特惠貸款。8成擔保產品雖然申請期延長，但額度有限，建議盡快向參與銀行查詢。

主要參與銀行及貸款上限 {#sfgs-banks}

以下銀行均有參與SFGS計劃，各自條款略有不同：

• 滙豐銀行（HSBC）
• 星展銀行（DBS）
• 渣打銀行（Standard Chartered） — 無抵押貸款最高可達 HKD 780萬
• 東亞銀行（BEA）
• 中國銀行（香港）
• 建設銀行（亞洲）

不同銀行的申請資格、所需文件及審批時間各有差異，建議同時向多間查詢，比較條款後再決定。

申請資格一覽 {#sfgs-eligibility}

申請SFGS計劃，企業一般需要符合以下條件：

• 在香港註冊成立
• 非上市公司
• 部分產品要求營運3年或以上
• 業務主要在香港經營
• 符合中小企業定義（視乎行業，員工人數上限不同）

「百分百擔保特惠貸款」的申請資格及條款與其他產品有所不同，建議直接向HKMC或參與銀行查詢最新細節。

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BUD專項基金 2026：最新資助上限及申請攻略 {#bud-fund}

BUD專項基金（Dedicated Fund on Branding, Upgrading and Domestic Sales）由工業貿易署管理，協助香港企業開拓內地及東盟市場，同時支援品牌建設及業務升級。

2026年《財政預算案》為BUD基金注資 2億元，並將「申請易」資助上限提高至 每宗HKD 15萬，讓更多中小企以較低門檻試用計劃。

BUD基金關鍵數字

項目	詳情
資助比例	1:3配對（政府資助75%）
累計資助上限	HKD 700萬
最多項目數目	70個項目
「申請易」資助上限	每宗HKD 15萬

配對比例解讀： 政府出75%，企業自付25%。申請一個HKD 20萬的項目，政府出HKD 15萬，你只需自付HKD 5萬。

哪類項目可以申請？

BUD基金涵蓋範圍較廣，包括：

• 品牌推廣及市場推廣活動
• 產品或服務升級
• 開拓內地或東盟市場的業務發展
• 數碼化及電商平台建設

如果你的業務有計劃拓展內地或東盟市場，BUD基金是值得認真考慮的渠道，資助比例相當吸引。

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科技券計劃（TVP）：中小企科技升級資助 {#tvp}

科技券計劃（Technology Voucher Programme，TVP）由創新科技署管理，協助中小企採用科技方案提升業務效率。

TVP關鍵數字

項目	詳情
資助比例	3:1配對（政府出3份）
累計資助上限	HKD 60萬

配對比例解讀： 政府資助75%，企業自付25%，與BUD基金相同。申請HKD 40萬的科技項目，政府出HKD 30萬，企業自付HKD 10萬。

TVP適合需要引入新系統、軟件或科技方案的中小企，例如ERP系統、電子商務平台、數據分析工具等。如果你的業務正在考慮數碼轉型，TVP可以大幅降低相關成本。

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傳統銀行 vs 財務公司 SME 貸款：點揀？ {#bank-vs-finance}

不少中小企老闆第一個反應是去銀行申請，但銀行審批門檻不低，並非每間企業都能輕易達到。

傳統銀行 SME 貸款的要求

銀行一般要求申請人提供：

• 3年或以上營運歷史
• 完整財務報表（包括核數師報告）
• 稅務文件
• 業務計劃書（視乎貸款金額）
• 抵押品（部分產品）

審批時間通常需要數週，被拒的機會也不低，尤其是初創企業或財務記錄不夠完整的公司。

財務公司 SME 貸款的優勢

財務公司的審批標準相對靈活，門檻較低，特別適合以下情況：

• 公司成立未夠3年
• 財務文件不齊全
• 需要快速批核資金
• 信貸記錄一般

當然，財務公司的利率通常比銀行高，借款前需要仔細計算還款能力。

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Morning Credit Finance 中小企貸款：低門檻快批核 {#morning-credit}

如果你的企業未能符合銀行的要求，或者急需資金周轉，Morning Credit Finance 的中小企貸款是一個值得考慮的選擇。

主要特點

• 貸款金額最高 HKD 100萬
• 還款期最長60個月，靈活安排現金流
• 免查TU，不影響信貸記錄
• 0手續費，無隱藏收費
• AI系統20分鐘內批核，毋須等待數週
• 全程網上申請，毋須親臨分行

申請流程

1. 前往 morningcreditfinance.com 填寫網上申請表
2. 上傳所需文件
3. AI系統20分鐘內完成初步審批
4. 批核後資金直接存入戶口

對於急需周轉、或者被銀行拒絕的中小企老闆來說，這種快速靈活的申請方式可以解決燃眉之急。

如果你同時有個人財務需要，也可以了解 個人貸款 的選項，或透過 聯絡我們 頁面查詢更多詳情。

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申請 SME 貸款常見被拒原因及應對方法 {#rejection-tips}

了解被拒原因，可以幫你在申請前做好準備，提高成功率。

常見被拒原因

1. 營運年期不足
銀行通常要求3年或以上，部分政府計劃亦有類似要求。公司剛成立的話，可以考慮財務公司，或等年期達標後再申請。

2. 財務報表顯示虧損
連續虧損的企業較難獲批。申請前宜整理財務狀況，並準備好解釋虧損原因及未來計劃的文件。

3. 現金流不穩定
銀行會查看企業的銀行往來記錄，現金流大幅波動會令審批人員對還款能力產生疑慮。

4. 文件不齊全
缺少核數師報告、稅務文件或商業登記證等，會直接導致申請被拒。申請前先確認所需文件清單。

5. 個人信貸記錄差
部分貸款產品會查核董事或主要股東的個人信貸記錄，有未清還債務或不良記錄的話，會影響審批結果。

應對策略

• 申請前整理好所有財務文件
• 如有不良信貸記錄，先嘗試清還部分債務
• 考慮申請免TU查核的貸款產品
• 同時向多個渠道申請，增加成功機會
• 如需更多參考，可閱讀易批貸款攻略或低息貸款攻略

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常見問題 FAQ {#faq}

Q1：SFGS 8成擔保貸款申請期延長至幾時？

8成擔保產品的申請期已延長至2028年3月底。9成擔保產品的申請期則已於2026年3月底結束。額度有限，先到先得，建議盡快聯絡參與銀行查詢。

Q2：「還息不還本」安排是什麼意思？對我的企業有何幫助？

「還息不還本」安排讓企業在指定期間內只需支付利息，暫時毋須還本金，有助減輕短期現金流壓力。此安排已延長至2026年11月中，渣打銀行的截止日期為2026年11月17日。如果你的企業現金流緊張，可向參與銀行查詢是否符合申請資格。

Q3：BUD專項基金適合哪類中小企申請？

BUD基金主要適合有計劃拓展內地或東盟市場的香港企業，或需要進行品牌建設、業務升級的公司。2026年「申請易」資助上限提高至每宗HKD 15萬，門檻更低，適合初次申請的企業嘗試。

Q4：如果被銀行拒絕SME貸款，還有什麼選擇？

可以考慮幾個方向：申請SFGS政府擔保計劃提高獲批機會、向持牌財務公司申請中小企貸款，或透過BUD基金及TVP等資助計劃獲取非貸款形式的資金支援。Morning Credit Finance 的中小企貸款門檻較低，免TU查核，可作為備選方案。

Q5：Morning Credit Finance 的中小企貸款需要抵押品嗎？

不需要。Morning Credit Finance 提供免抵押的中小企貸款，貸款金額最高HKD 100萬，還款期最長60個月，全程網上申請，AI系統20分鐘內批核。詳情可瀏覽 morningcreditfinance.com/sme-loan。

Q6：科技券（TVP）和BUD基金可以同時申請嗎？

可以。TVP和BUD基金屬於不同計劃，由不同政府部門管理，申請資格及用途各有不同。TVP專注於科技採用，BUD基金則涵蓋市場拓展及業務升級。如果你的項目符合兩個計劃的要求，可以分別申請，但同一項目不能重複申請兩個計劃的資助。

Q7：中小企申請貸款需要幾多年營運歷史？

視乎貸款產品而定。銀行的SME貸款通常要求3年或以上的營運歷史，並需提供財務報表，部分SFGS產品亦有類似要求。財務公司的要求相對寬鬆，Morning Credit Finance 的門檻較低，適合未能符合銀行要求的企業。如有疑問，可透過聯絡我們頁面查詢。

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結語 {#conclusion}

2026年，政府為中小企提供的融資支援力度不小——SFGS延長申請期、BUD基金注資、TVP資助，都是實實在在的機會。關鍵是主動了解、及早行動。

如果政府計劃的門檻太高或審批太慢，Morning Credit Finance 的中小企貸款可以作為快速周轉的補充方案。最高HKD 100萬、免TU、0手續費、20分鐘批核，適合急需資金的業主。

更多貸款資訊，歡迎瀏覽 morningcreditfinance.com。

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