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目錄

• 咩係負資產？一分鐘睇明
• 2026年最新負資產數字（金管局數據）
• 負資產有咩實際影響？
  • Call Loan機制係點運作？
  • 賣樓會唔會蝕大錢？
  • 心理壓力唔可以忽視
• 銀行會唔會Call Loan？真相係咁
• 負資產業主5大自救方法
  • 方法一：堅持準時供款，唔好亂動
  • 方法二：考慮加按或轉按套現
  • 方法三：以物業貸款補充資金周轉
  • 方法四：整合債務，減輕月供壓力
  • 方法五：開源節流，穩住現金流
• 2026年樓市展望：係咪快有轉機？
• 早晨信貸物業貸款：點樣幫到你？
• 申請資格及所需文件
• 申請4步驟
• FAQ 常見問題
• 結語

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咩係負資產？一分鐘睇明

負資產，簡單講就係你間屋嘅市值，跌到低過你仲欠銀行嘅按揭餘額。

舉個例：你當年以 600 萬買入一個單位，按揭借咗 480 萬。而家樓市調整，個單位市值跌到 420 萬，但你仲欠銀行 450 萬——咁你就係「負資產業主」，負資產金額係 30 萬。

負資產本身唔代表即時危機，但一旦你需要賣樓、或者銀行行使特定條款，問題就會浮現。所以搞清楚自己嘅實際處境，係第一步。

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2026年最新負資產數字（金管局數據）

根據香港金融管理局（金管局）於 2026 年 1 月 30 日公布嘅最新數據：

數據項目	2025年第3季	2025年第4季	變化
負資產宗數	約 31,500 宗	21,304 宗	按季大減 32.3%
負資產貸款總額	HKD 1,568 億	HKD 1,054 億	大幅下降
無抵押部分	HKD 109 億	HKD 62 億	顯著收窄
拖欠 3 個月以上比率	—	0.31%	仍屬低水平

值得留意嘅係，2025 年第 1 季係近 22 年以來嘅高峰，負資產宗數一度達到 40,741 宗。到咗第 4 季，數字已經回落至 21,304 宗，按季跌幅超過三成。

呢個趨勢反映樓市喺下半年逐步穩定，負資產業主嘅整體處境有所改善。

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負資產有咩實際影響？

唔少人一聽到「負資產」就即刻慌，但實際影響係咩，要分清楚先。

Call Loan機制係點運作？

「Call Loan」係指銀行要求借款人提前還款或補回差額。理論上，當物業市值大幅下跌、按揭成數超出銀行批准上限，銀行有權行使呢個條款。

但實際上，香港大型銀行近年極少主動 Call Loan，除非借款人出現嚴重拖欠，或者物業市值跌幅極為誇張。

賣樓會唔會蝕大錢？

負資產期間強行賣樓，如果賣樓所得唔夠還清按揭，你就要自己補差額。呢個先係負資產最直接嘅財務風險。所以除非有迫切需要，一般都唔建議喺低位賣樓。

心理壓力唔可以忽視

財務以外，負資產帶嚟嘅心理壓力同樣真實。擔心樓價繼續跌、擔心 Call Loan、擔心月供頂唔順——呢啲焦慮會影響日常決策。了解清楚自己有咩選擇，先可以減少不必要嘅恐慌。

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銀行會唔會Call Loan？真相係咁

呢個係負資產業主最多人問嘅問題。答案係：只要你持續準時供款，銀行一般唔會主動 Call Loan。

香港銀行業嘅實際操作係，銀行更在意你有冇準時還款，而唔係單純睇物業估值。根據金管局數據，2025 年第 4 季拖欠 3 個月以上嘅比率只係 0.31%，反映大多數負資產業主仍然正常供款。

以下幾個情況，先係銀行比較可能採取行動嘅：

• 連續多個月拖欠供款
• 借款人主動申請破產
• 物業出現嚴重損毀或法律問題
• 按揭條款中有特定觸發條款（部分二按或財務公司貸款）

如果你係透過主要銀行借按揭，而且一直準時供款，你係相對安全嘅。最重要係唔好因為驚而亂做決定。

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負資產業主5大自救方法

方法一：堅持準時供款，唔好亂動

聽落簡單，但呢個係最關鍵嘅一步。只要你繼續準時供款，銀行就冇理由 Call Loan，信貸紀錄亦唔會受損。

唔好因為見到樓價跌就衝動賣樓或停供。負資產係一個帳面數字，只要你唔賣，就唔係實際虧損。

方法二：考慮加按或轉按套現

需要資金周轉嘅話，可以考慮向原有銀行申請加按，或者轉按至另一間銀行，爭取更好利率或套現。

不過要留意，負資產狀態下，銀行批核加按或轉按嘅難度會較高，因為物業估值唔夠支撐新嘅貸款額。呢個時候，你可能需要其他方案補充資金。

方法三：以物業貸款補充資金周轉

有物業但資金暫時緊絀，可以考慮透過財務機構申請物業貸款，以物業作抵押套現，應付短期資金需要。

早晨信貸提供全程網上申請嘅物業貸款，AI 系統 20 分鐘內完成初步審批，毋須親身到分行，0 手續費，新客戶首 7 日免息。對於需要快速周轉嘅業主嚟講，係一個值得了解嘅選擇。

方法四：整合債務，減輕月供壓力

如果你同時有多筆貸款——信用卡、私人貸款、按揭——月供壓力可能相當沉重。透過結餘轉戶整合債務，可以將多筆高息貸款合併成一筆較低息嘅貸款，減少每月支出。

呢個方法唔係直接解決負資產，而係減輕現金流壓力，等你有更多空間應對樓市波動。

方法五：開源節流，穩住現金流

負資產期間，穩定嘅現金流係你最重要嘅保障。

• 檢視每月開支，削減非必要支出
• 如有閒置資產，考慮出租或變現
• 穩定收入係你繼續準時供款嘅根本
• 如果你係自僱人士或中小企老闆，可以考慮SME 貸款支援業務運作，避免因生意資金問題拖累個人按揭供款

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2026年樓市展望：係咪快有轉機？

市場數據顯示，2026 年香港樓市有望繼續回穩。

根據路透社報道，2026 年 1 月香港樓價按月上升約 0.5%，係連續第 8 個月錄得升幅，反映樓市已脫離最低位。全球地產顧問公司 CBRE 亦預測，2026 年全年樓價升幅介乎 3% 至 5%，部分分析師更預測全年升幅有機會超過 10%。

對負資產業主嚟講，呢個係正面訊號。如果樓市繼續回升，部分業主嘅負資產狀況有機會逐步改善，甚至脫離負資產。

當然，樓市預測始終存在不確定性，唔應該單靠市場升跌去規劃財務。最穩健嘅做法係確保自己有足夠現金流應付供款，同時等待市場自然回復。

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早晨信貸物業貸款：點樣幫到你？

如果你係負資產業主，同時面對資金周轉壓力，早晨信貸嘅物業貸款係其中一個值得考慮嘅選擇。

早晨信貸主要優點：

• 全程網上申請，毋須親身到分行，隨時隨地都可以辦理
• AI 驅動審批，最快 20 分鐘完成初步批核
• 0 手續費，新客戶首 7 日免息
• 現金直接入賬，快速解決資金需要
• 提供個人貸款、物業貸款、結餘轉戶、公務員貸款、SME 貸款等多種方案

如有任何疑問，可以直接聯絡我們查詢，或致電貸款熱線 +852 3619 4042。

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申請資格及所需文件

基本申請資格：

• 香港永久居民或持有效香港居留權
• 年滿 18 歲或以上
• 有穩定收入來源
• 持有香港物業（物業貸款適用）

一般所需文件：

• 香港身份證
• 近 3 個月糧單或入息證明
• 近 3 個月銀行月結單
• 物業相關文件（物業貸款適用，例如差餉通知書、按揭月結單）

具體所需文件視乎貸款類型而定，建議直接聯絡早晨信貸查詢最新要求。

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申請4步驟

第一步：網上填寫申請表
前往 morningcreditfinance.com 填寫基本資料及貸款需求，全程網上完成，毋須親身到分行。

第二步：提交所需文件
根據系統指示上傳所需文件，包括身份證、入息證明及物業文件。

第三步：AI 審批
早晨信貸採用 AI 驅動審批系統，最快 20 分鐘完成初步批核，並有專人跟進處理。

第四步：批核後現金入賬
申請獲批後，現金直接存入你指定嘅銀行賬戶，快速到位。

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FAQ 常見問題

Q1：負資產係咪一定會被銀行 Call Loan？

唔係。只要你持續準時供款，香港主要銀行一般唔會主動 Call Loan。Call Loan 通常只係發生喺借款人嚴重拖欠，或者按揭條款中有特定觸發條款嘅情況下。

Q2：負資產業主可唔可以賣樓？

可以，但如果賣樓所得唔夠還清按揭餘額，你需要自己補差額。負資產期間強行賣樓有機會造成實際財務損失，所以除非有迫切需要，一般建議等待樓市回穩先。

Q3：負資產業主可唔可以申請貸款？

可以。負資產本身唔代表你唔可以申請貸款，關鍵係你嘅還款能力同信貸紀錄。早晨信貸提供物業貸款及個人貸款，可以根據你嘅實際情況作評估。

Q4：2026年負資產宗數係幾多？

根據金管局 2026 年 1 月 30 日公布嘅數據，2025 年第 4 季末負資產宗數為 21,304 宗，按季大減 32.3%，較 2025 年第 1 季高峰 40,741 宗大幅回落。

Q5：結餘轉戶係咪適合負資產業主？

如果你同時有多筆高息貸款，結餘轉戶可以幫你整合債務、減低每月還款額，改善現金流。呢個方法唔係直接解決負資產，但可以減輕供款壓力。詳情可以參考早晨信貸嘅結餘轉戶服務。

Q6：2026年香港樓市走勢點睇？

CBRE 預測 2026 年香港樓價全年升幅介乎 3% 至 5%，路透社報道 1 月樓價按月升 0.5%，係連升第 8 個月。整體市場氣氛較 2025 年上半年明顯改善，但樓市預測始終存在不確定性，建議唔好單靠市場預測作財務規劃。

Q7：早晨信貸物業貸款需要親身到分行申請嗎？

唔需要。早晨信貸係純網貸平台，全程網上申請，AI 最快 20 分鐘完成初步審批，現金直接入賬，0 手續費，新客戶首 7 日免息。如有疑問可致電 +852 3619 4042 查詢。

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結語

負資產係一個令人擔心嘅處境，但只要你了解清楚實際情況，唔需要過分恐慌。根據金管局最新數據，2025 年第 4 季負資產宗數已大幅回落至 21,304 宗，而 2026 年樓市展望亦相對正面。

記住最重要嘅三件事：準時供款、穩住現金流、唔好衝動決定。

如果你需要資金周轉，或者想了解更多應對方案，歡迎瀏覽 早晨信貸 了解物業貸款、個人貸款及結餘轉戶等服務，或直接聯絡我們查詢。

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。
投訴及貸款熱線：+852 3619 4042
放債人牌照號碼：354/2026

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免責聲明：本文內容僅供參考，並不構成任何財務建議。貸款批核視乎個別申請人情況而定，早晨信貸保留最終批核權利。借貸前請先了解相關條款及細則，確保符合自身還款能力。