工地師傅、裝修師傅注意！收現金、無固定僱主想借網貸？審批、額度、利息與淡季還款全攻略

在工地休息的時候，師傅之間最常聊到的問題來來去去都是那幾個：收現金會否影響審批、沒有固定僱主是否就批不到、額度可以有多少、利息會不會很貴。這些疑問在考慮
網貸
時經常出現，並非沒有根據，但很多時候是把行業的實際情況與審批邏輯混在一起，於是產生了不少誤解。
設定自動轉帳，並把扣款日定在多數工程尾數入帳之後，是最直接的解決方法。只須在扣款前確保戶口有足夠餘額，就不會因為忙於工程而漏繳。若某個月的工程較少，宜提早一兩天確認戶口餘額，這個動作只需數十秒。按期還款所累積的紀錄，會在日後申請其他網貸產品時發揮作用。
把還款日記錄在手機的行事曆，並設定提醒，是多一重的保障。

​

​



按工程節奏選擇還款期

行業的淡旺季無法迴避，所以選擇期數時便要把淡季一併計算。
若預計未來數月工程較少，寧可把還款期拉長一點，換取每月的彈性。將旺季與淡季的收入分別列出，取較保守的一邊作預算，安排便更踏實。選擇較長的期數會多付利息，但換來的是淡季時的從容。
筆者認為，供款在淡季仍能輕鬆應付，比月供數字好看更重要。

​

​



遇上困難時主動溝通

工程延誤或客戶拖付尾數，都可能令某個月的現金流突然變得緊張。
若收入下降令供款出現困難，應及早與機構聯絡，說明情況並商量可行的安排。投資者及理財教育委員會（IFEC）一向鼓勵消費者建立應急儲備，把相等於三至六個月必要開支的金額放在方便提取的戶口，需要時便不必被迫以更高成本的方式周轉。若由申請人主動提出，部分機構或可調整還款期，甚至給予短暫緩衝。
將每次聯絡的日期與重點記下，日後跟進時便不會有遺漏。把還款安排與家人說明，網貸的壓力亦會輕一些。

​

​



常見問題 FAQ

問：收現金會否影響審批結果？
答：不會直接影響。只要把現金定期存入銀行，累積數月便有可查的紀錄。要害是收入能核對與否，並非收取的形式。

問：沒有固定僱主，是否需要額外的擔保人？
答：一般不需要。只要收入紀錄連續且可核對，自僱或掛單身份同樣可以申請，部分機構接受以銀行入帳作主要依據。

問：借款額度是如何計算的？
答：機構會從收入扣除既有債務與基本開支，再按比例推算可承受的供款。技工宜以扣掉材料與人工之後的淨收入作基準。

問：為甚麼銀行與財務公司的利率相差這麼遠？
答：兩者承擔的信貸風險與營運模式不同。比較時應以實際年利率作準則，而不是宣傳單張上的月息。

問：用工程尾數提前還款，會被收取費用嗎？
答：各機構安排不同。有的可隨時提前清還且不收費，有的則設罰息或手續費，簽約之前一定要問清楚。

問：淡季還款有困難，應該怎樣做？
答：應及早與機構聯絡，說明情況並商討安排。愈早提出，可選的方案便愈多，拖延只會令逾期紀錄愈積愈多。